Wise è una società di servizi finanziari online che offre trasferimenti di denaro internazionali e conversione di valuta a tariffe molto competitive. Fondata nel 2011, con il nome di TransferWise dai due amici estoni Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, Wise si è rapidamente affermata come una delle principali alternative ai tradizionali servizi bancari per i trasferimenti di denaro transfrontalieri.
Caratteristiche
L’obiettivo principale di Wise è quello di rendere i trasferimenti di denaro internazionali più veloci, convenienti e trasparenti rispetto alle soluzioni tradizionali offerte dalle banche. Ciò è realizzato tramite l’utilizzo di una tecnologia innovativa che consente ai clienti di inviare denaro all’estero senza incorrere in commissioni nascoste o elevate spese di cambio valuta.
Una delle caratteristiche fondamentali di Wise è il tasso di cambio reale che offre ai suoi clienti. A differenza delle banche tradizionali, Wise utilizza il tasso di cambio interbancario, ovvero il tasso di cambio al quale le banche si scambiano valuta tra loro. Questo significa che i clienti ricevono la migliore tariffa possibile senza costi aggiuntivi o commissioni nascoste.
Diffusione
Wise supporta attualmente oltre 1.600 diverse combinazioni di valute, consentendo ai clienti di inviare denaro in quasi tutti i paesi del mondo. I trasferimenti di denaro sono solitamente completati nel giro di poche ore, rispetto ai giorni o addirittura settimane richiesti dai tradizionali servizi bancari.
Con milioni di clienti in tutto il mondo, Wise ha guadagnato una grande reputazione per la sua trasparenza, affidabilità e tariffe competitive. Grazie alla sua filosofia di “nessun trucco, solo trasparenza”, Wise si è affermata come un leader nel settore dei trasferimenti di denaro internazionali, offrendo una soluzione moderna e conveniente per le esigenze finanziarie globali.
Come funziona
Inoltre, Wise offre un’esperienza utente intuitiva e un’ampia gamma di servizi, tra cui un conto multi-valuta, carte di debito e prepagate e la possibilità di inviare denaro tramite e-mail o numero di cellulare. La società ha anche implementato una serie di rigide misure di sicurezza per garantire che i dati e le transazioni dei clienti siano protetti.
Ma qual è il “trucco” che ti fa risparmiare?
Il mittente (chi invia il denaro) trasferisce la somma a TransferWise anziché al beneficiario diretto.
A sua volta, TransferWise invia l’importo al beneficiario tramite un bonifico nazionale, utilizzando i suoi conti bancari situati in tutto il mondo.
Ad esempio, se devi inviare denaro negli Stati Uniti, il servizio invierà per te un bonifico dal suo conto statunitense, evitando così le commissioni applicate ai bonifici internazionali.
Infine, Wise offre una piattaforma online facile da usare e un’app mobile che consente di gestire il conto Borderless in modo semplice e intuitivo. È possibile visualizzare i saldo delle diverse valute, effettuare conversioni, inviare e ricevere pagamenti e controllare la cronologia delle transazioni direttamente dal tuo dispositivo.
Il conto Multivaluta
Il conto Multivaluta di Wise è un ottimo strumento per chiunque abbia bisogno di gestire denaro in diverse valute o inviare pagamenti internazionali. Con le sue numerose funzionalità aggiornate, offre molte opzioni conveniente per i suoi utenti.
Una delle principali caratteristiche del conto Multivaluta è la possibilità di conservare e gestire denaro in oltre 50 valute diverse. Questo è particolarmente utile per chi viaggia spesso o lavora con clienti o partner in tutto il mondo. Invece di dover aprire diversi conti bancari in valute diverse, è possibile utilizzare un unico conto Borderless per conservare e scambiare denaro in varie valute.
Wise offre anche tariffe di cambio molto convenienti, molto più basse rispetto a quelle delle banche tradizionali e degli altri servizi di pagamento internazionale. Utilizzando il conto Borderless, è possibile risparmiare significativamente sui costi delle transazioni in valuta estera e sulle commissioni bancarie.
La carta e l’ IBAN associato
Un’altra funzionalità utile è la possibilità di ottenere una carta di debito Mastercard collegata al tuo conto Borderless. Questo ti permette di prelevare denaro in qualsiasi parte del mondo o di effettuare acquisti online o nei negozi come faresti con una normale carta di credito o di debito.
Inoltre, il conto Borderless di Wise offre un IBAN personale locale in diverse valute, il che rende più semplice per i tuoi clienti o partner inviarti pagamenti. Puoi facilmente fornire loro i tuoi dettagli bancari, che sono simili a quelli delle banche locali nel paese scelto.
Tariffe e commissioni
Tempistiche di trasferimento
Il tempo richiesto dal sistema per completare il trasferimento di denaro verso il beneficiario dipende principalmente dal metodo di pagamento scelto dall’ordinante.
In generale, una volta che Wise riceve il denaro, saranno necessari da 1 a 3 giorni lavorativi per completare il trasferimento.
Per un trasferimento più veloce, è possibile scegliere di utilizzare carte di credito, di debito o prepagate. Tuttavia, questa opzione comporta l’applicazione di tariffe specifiche, che dipendono dal circuito della carta utilizzata.
Utilizzando il bonifico bancario, Wise riceverà l’importo entro 1-2 giorni lavorativi. Successivamente, il trasferimento verso il beneficiario richiederà ulteriori 1-2 giorni lavorativi da parte di TransferWise. Questa è l’opzione più economica ma anche la più lenta.
Con Wise è possibile inviare denaro utilizzando anche carte prepagate del circuito Visa e MasterCard (come PostePay e Hype), oltre alle carte Maestro a 16 cifre.
Nel caso in cui ci siano già fondi disponibili sul conto Wise, i tempi di esecuzione saranno notevolmente ridotti.
Confronto con le transazioni bancarie
La commissione media per effettuare un bonifico extra-SEPA con una banca italiana si aggira intorno ai 15 euro, ai quali si aggiunge la maggiorazione sul tasso di cambio.
PayPal è in realtà un sistema non meno dispendioso delle banche – e per capirlo basta osservare i suoi fogli informativi. Per quanto riguarda gli scambi in EUR all’interno Unione Europea è assolutamente sconsigliato: anche in questo caso applica inutili commissioni.
Ricevere pagamenti con PayPal nella zona Euro ha un costo pari al 3,4 % dell’importo + 0,35 cent (da € 100 ne verranno sottratti € 3,75); in presenza di conversione le tariffe diventano ancor più salate.
Western Union è tra i servizi più utilizzati per il trasferimento di denaro all’estero. Applica una commissione di € 4,90 per importi fino 50 euro; mentre da 50 a 100 euro si pagano € 10 di commissione – e così via, fino a raggiungere la tariffa di € 39 euro per il trasferimento di importi appena al di sotto di 1000 euro.
Ricordiamo, inoltre, che servendosi di TransferWise si eliminano le commissioni per la ricezione dei bonifici dall’estero: chi riceve denaro non subirà alcun addebito, contrariamente a quanto avviene con gli istituti bancari.
Come registrarsi
Per registrarsi su Wise, segui questi passaggi:
- Visita il sito web di Wise
- Fai clic su “Registrati” o “Sign up” nella parte superiore della pagina di benvenuto.
- Scegli se desideri registrarti come privato o come azienda.
- Compila il modulo di registrazione con le tue informazioni personali o aziendali, inclusi il tuo nome, indirizzo e-mail e numero di telefono.
- Seleziona il paese in cui ti trovi e la valuta che desideri utilizzare per le tue transazioni.
- Crea una password sicura per il tuo account Wise.
- Fornisci altre informazioni richieste, come la tua data di nascita e il motivo per cui utilizzerai il servizio Wise.
- Leggi e accetta i Termini e le Condizioni e la Politica sulla privacy di Wise.
- Fai clic su “Continua” o “Continue” per completare la registrazione.
- Verifica la tua e-mail facendo clic sul link di verifica inviato da Wise.
- Una volta verificato l’account, sarà possibile accedere al proprio spazio Wise e iniziare a utilizzare i servizi offerti.
Ricorda di fornire informazioni accurate durante la registrazione e di mantenere al sicuro le tue credenziali di accesso.
Chi ha vantaggi a utilizzare Wise
È evidente che beneficia di questa soluzione chiunque invia o riceve regolarmente o occasionalmente bonifici verso o da paesi esteri, inclusi i paesi dell’Unione Europea che non hanno adottato la moneta comune (es. Romania, Polonia, Bulgaria e Croazia).
Un’azienda che opera sul mercato internazionale, che si tratti di forniture provenienti dall’estero oppure di vendite verso l’estero, è costretta quotidianamente ad operazioni bancarie dai costi elevati. A tal proposito segnialiamo la possibilità di aprire un conto Wise Business.
Tra le maggiori vittime delle commissioni bancarie compaiono i freelancer con clienti internazionali. Programmatori, web designer e content writer – per citarne alcuni – devono scontrarsi continuamente con spese che portano, a conti fatti, ad una sorta di svalutazione del proprio lavoro.
Da non sottovalutare è il caso dei cosiddetti expat, ossia di immigrati che vivono in Italia e regolarmente inviano denaro verso il paese d’origine.
Conclusioni
TransferWise nasce con lo scopo di far risparmiare sulle elevate commissioni imposte dai concorrenti, siano essi banche o altri servizi money transfer.
In generale, il servizio di Wise è molto ben recensito dai suoi utenti, che apprezzano la sua convenienza, i tassi di cambio competitivi e la facilità d’uso della piattaforma.
In definitiva, Wise è una soluzione conveniente ed efficiente per il trasferimento di denaro internazionale, ma è sempre consigliabile confrontare le opzioni disponibili e valutare le proprie esigenze specifiche prima di prendere una decisione.
